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Das Leben ist auch so schon stressig genug. Im Alter möchten Sie endlich Zeit und Geld für die schönen Dinge des Lebens haben: kleinere Ausflüge unternehmen, eine Kreuzfahrt machen oder vielleicht einfach die Enkel mit ein wenig Taschengeld unterstützen. Das staatliche Pensionssystem ist uns bei diesen Bedürfnissen keine große Hilfe mehr. Die Pensionslücke beim österreichischen Durchschnittsverdiener beträgt aktuell rund € 475,- monatlich*. Wer sich alleine auf die gesetzliche Pensionsvorsorge verlässt, läuft Gefahr, im Alter zu wenig zu haben. Deshalb gilt es, rechtzeitig vorzusorgen, damit Sie Ihren Lebensstandard erhalten und beruhigt in die Zukunft schauen können.

*Quelle: www.pensionskonto.at (Daten per September 2016); Datensätze von Statistik Austria – jährliches Durchschnittseinkommen Brutto Österreich

Der Ruhestand lässt noch lange genug auf sich warten – Ihre Erträge jedoch nicht. Je früher Sie mit Ihrer Vorsorge beginnen, desto höher können Ihre Auszahlungen am Ende der Laufzeit ausfallen. Der Auszahlungsbetrag beim s Fonds Plan am Ende der geplanten Laufzeit hängt von den Entwicklungen an den Kapitalmärkten ab, was auch die Möglichkeit von Kapitalverlusten beinhaltet.

Dieses Rechenbeispiel basiert auf Zahlen, denen kein konkretes Produkt und keine reale Wertentwicklung zugrunde liegen und dient nur zur Veranschaulichung. Die für die finanzmathematische Berechnung anzugebende Rendite versteht sich ohne Berücksichtigung allfälliger Spesen und Steuern, das Ergebnis ist auf 10er-Stellen gerundet. Alle Angaben von Rechenergebnissen erfolgen ohne Gewähr. Hinweis: Prognosen sind kein zuverlässiger Indikator für künftige Entwicklungen. Bitte beachten Sie, dass die Veranlagung in Fonds Risiken birgt und Kapitalverluste mit sich bringen kann.
Quelle: ERSTE-SPARINVEST Kapitalanlagegesellschaft m.b.H

 

Verlorene Zeit ist nicht aufzuholen. In unserem Beispiel beginnt Erika bereits mit 25 Jahren (sofort nach ihrem Berufseinstieg) monatlich €100,- in den s Fonds Plan einzuzahlen. Ab ihrem 40. Lebensjahr tätigt sie keine Einzahlungen mehr und ihr Geld bleibt bis zu ihrem Pensionsantritt (mit 65 Jahren) im Fonds liegen. In Summe hat Erika 15 Jahre lang in den s Fonds Plan eingezahlt. Thomas hingegen beginnt erst mit 40 Jahren sich um seine Vorsorge zu kümmern und zahlt über 25 Jahre hinweg bis zum Pensionsantritt (mit 65 Jahren) monatlich ebenfalls €100,- in den s Fonds Plan ein. Bei einer angenommenen Wertentwicklung von 4% p.a. hat Erika einen Vorteil von  € 26.380,- gegenüber Thomas. Sie hat um € 12.000,-- geringere Einzahlungen getätigt und aus der Veranlagung einen Mehrertrag von € 14.380,-- erwirtschaftet.

Verlieren Sie also keine Zeit und beginnen Sie noch heute mit Ihrer Vorsorge, damit Sie Ihr Leben auch im Alter in vollen Zügen genießen können.

Bitte beachten Sie, dass die Veranlagung in Fonds Risiken birgt und Kapitalverluste mit sich bringen kann. Nähere Informationen zu den spezifischen Risiken finden Sie im Factsheet, der Wesentlichen Anlegerinformation sowie im Prospekt bzw. den Informationen für Anleger gem. § 21 AIFMG.

Mit unserem Anlage-/Entnahme Rechner können Sie sofort ausrechnen, welche Beträge notwendig sind, um an Ihr Ziel zu kommen.
Sie haben bereits eine Vorstellung davon, welchen Betrag Sie ansparen wollen und möchten nun wissen, wie hoch diese Zusatzrente sein kann. Auch hierbei kann Ihnen unser Anlage-/Entnahme Rechner behilflich sein.

Veranlagen Sie in bis zu 5 Investmentfonds Ihrer Wahl. Sie wählen die Fonds zu Beginn aus und investieren dann regelmäßig (z. B. monatlich) einen fixen Betrag. Höhe und Aufteilung Ihrer Einzahlung können Sie ganz individuell festlegen.

Ein innovatives Veranlagungskonzept für jede Lebenslage. In Anbetracht der vielen Möglichkeiten ist es schwierig, die passende Anlageform für sich zu finden. YOU INVEST hilft Ihnen dabei, das passende Konzept für Ihre Lebenslage auszuwählen. Es ist eine übersichtlich gestaltete Produktfamilie, die Sie einfach, transparent und flexibel an Ihr Ziel führt.

Bitte beachten Sie die gesetzlichen Warnhinweise am Ende der Seite.

Mit kleinen Schritten zum großen Ziel. Um zeitgemäß vorzusorgen, muss man kein Großanleger sein. Jetzt mit kleinen Beträgen (ab € 50,-) monatlich flexibel vorsorgen und dem Ziel, später Ihren Lebensstandard erhalten zu können, Schritt für Schritt näher kommen. Der s Fonds Plan hilft Ihnen dabei.

Haben Sie schon eine genauere Vorstellung davon, in welche Art von Fonds Sie investieren wollen? Unsere übersichtliche Fondsliste bietet Ihnen einen Überblick über unsere Produkte.

 

Was ist ein Anleihenfonds? Was ist ein gemischter Fonds?
Was ist ein Aktienfonds? Fondswissen

 


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Fondsfamilie

Die Erste Asset Management bietet vier verschiedene Fondsfamilien:
  • Traditionelle Investmentfonds investieren zum Beispiel weltweit in Aktien oder veranlagen ausschließlich in europäische Staatsanleihen. Auch gemischte Fonds zählen zu dieser Fondsfamilie.
  • Nachhaltige Fonds sind nach ökologischen und/oder sozialen Kriterien ausgerichtet. Diese Veranlagungen werden auch als ESG-Fonds bezeichnet, wobei ESG für „Environmental, Social and Corporate Governance“ (Umwelt, Soziales und Unternehmensführung) steht und sich auf Nachhaltigkeit im unternehmerischen Kontext bezieht.
  • YOU INVEST‐Fonds: sind Veranlagungslösungen in drei Risikostufen, die mit umfangreichen Zusatzinformationen sowie Kommunikationsmöglichkeiten geboten werden.
  • Kooperationsfonds werden von unseren Partnern vertrieben und/oder gemanagt, die Verwaltung liegt bei der ERSTE-SPARINVEST Kapitalanlagegesellschaft m.b.H., Erste Asset Management GmbH oder RINGTURM Kapitalanlagegesellschaft m.b.H.
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Fondskategorie

Aktienfonds
Bei einem Aktienfonds wird das Fondsvermögen überwiegend in Aktien veranlagt. So vielfältig wie die Aktienmärkte selbst sind auch Aktienfonds: Die Anlagemöglichkeiten reichen von weltweit investierten Aktienfonds bis zu Fonds, die in Aktien von Unternehmen bestimmter Länder oder Branchen investieren.
Anleihenfonds
Anleihenfonds sind Fonds, die überwiegend in Anleihen (= Schuldverschreibungen) veranlagen. Anleihen bieten üblicherweise eine regelmäßige Zinszahlung und eine Rückzahlung des investierten Betrages am Ende der Laufzeit, wobei Anleihen in einem Fonds meist nicht bis zu deren Endfälligkeit gehalten werden.
Anleihenfonds mit kurzer Restlaufzeit
Diese Fonds investieren in Anleihen oder Geldmarktinstrumente mit kurzer Zinsbindung.
Gemischte Fonds
Fonds, die in verschiedene Anlageklassen veranlagen (z. B. sowohl in Aktien als auch in Anleihen), kombinieren Wachstumschancen von Aktien mit risikoärmeren verzinslichen Wertpapieren. Die sogenannten „gemischten Fonds“ oder „Mischfonds“ geben den Fondsmanagern zumeist einen größeren Anlagespielraum: Bei stagnierenden oder fallenden Aktienkursen können sie z. B. stärker auf verzinsliche Wertpapiere setzen und bei positiver Tendenz am Aktienmarkt den Aktienanteil erhöhen.
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Anlageregion

Hier kann der Schwerpunkt des Investmentfonds auf eine bestimmte Region oder Land eingegrenzt werden, z. B. auf Industrienationen ( „Developed Markets“) oder auf Schwellenländer („Emerging Markets“).
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Anleihenfonds Schwerpunkt

Hier kann der Schwerpunkt des Investmentfonds auf ein spezielles Anleihensegment – z. B. Staatsanleihen – gelegt werden.
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Risiko / Behaltedauer

Das angegebene Risiko und die empfohlene Behaltedauer leiten sich bei unseren Investmentfonds direkt vom sogenannten synthetischen Risiko- und Ertragsindikator (SRRI) ab. Bei einem SRRI von 1 oder 2 beträgt die empfohlene Behaltedauer mindestens 2 Jahre, das Risiko wird als gering eingestuft. Bei einem Wert von 3 bis 6 wird eine Behaltedauer von mindestens 6 Jahren empfohlen (mittleres Risiko). Darüber hinaus werden die Fonds mit hohem Risiko eingestuft und die empfohlene Mindestbehaltedauer beträgt 8 Jahre. Die Einstufung des Fonds erfolgt ausschließlich unter Berücksichtigung des SRRI. Sie stellt keinen verlässlichen Hinweis auf die künftige Entwicklung dar und kann sich im Laufe der Zeit ändern. Auch eine Einstufung in Kategorie 1 bedeutet nicht, dass es sich um eine risikofreie Anlage handelt.
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Fremdwährungsrisiko

  • Ja
    Die Kursentwicklung des Investmentfonds kann wesentlich durch Fremdwährungsrisiken beeinflusst werden.
  • Nein
    Es werden keine wesentlichen Fremdwährungsrisiken eingegangen bzw. werden mit Wertpapieren verbundene Fremdwährungsrisiken abgesichert.
  • Untergeordnet
    Fremdwährungsrisiken können in untergeordnetem Ausmaß gezielt eingegangen werden, um Chancen zu nutzen. Die Kursentwicklung der Investmentfonds kann teilweise von Fremdwährungsrisiken beeinflusst werden.
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Pensionskassengesetz

Die Suche wird hier auf jene Fonds begrenzt, die gemäß den Fondsbestimmungen explizit die besonderen Anforderungen des österreichischen Pensionskassengesetzes berücksichtigen.
Es wurden 127 Fonds gefunden.
Listeneigenschaften
Fondsfamilie Fondsname Fondskategorie Risiko
Traditionell Alpha Diversified 3 Gemischte Fonds Mittel
Kooperation DELPHIN TREND GLOBAL Gemischte Fonds Mittel
Traditionell ERSTE BOND CORPORATE PLUS Anleihefonds Mittel
Traditionell ERSTE BOND DANUBIA Anleihefonds Mittel
Traditionell ERSTE BOND EMERGING MARKETS Anleihefonds Mittel
Traditionell ERSTE BOND EMERGING MARKETS CORPORATE Anleihefonds Mittel
Traditionell ERSTE BOND EMERGING MARKETS CORPORATE IG Anleihefonds Mittel
Traditionell ERSTE BOND EMERGING MARKETS CORPORATE IG (EUR) Anleihefonds Mittel
Traditionell ERSTE BOND EMERGING MARKETS CORPORATE SHORT TERM Anleihefonds mit kurzer Restlaufzeit Mittel
Traditionell ERSTE BOND LOCAL EMERGING Anleihefonds Mittel

Wichtiger Hinweis:

Weiterführende Informationen und Dokumente zum jeweiligen Fonds erhalten Sie durch das Anklicken des Fondsnamens in der obigen Fondsübersicht.

Kontakt

Haben Sie sich schon entschieden, bereits heute mit Ihrer Vorsorge anzufangen?
Oder brauchen Sie Unterstützung dabei, das passende Produkt für Sie zu finden?

Neugierig geworden?!
Lesen Sie mehr zu unseren Fonds im Erste AM Blog

Im Investment-Blog der Erste Asset Management finden Sie Kommentare und Analysen zu Themen wie Aktien, Nachhaltiges Investieren, Osteuropa und Schwellenländer.

  • Nachhaltigkeits-Fonds

    Mit unseren RESPONSIBLE-Fonds investieren Sie in Unternehmen, die auf Nachhaltigkeit setzen.

  • Regelmäßiges Einkommen

    Sie wünschen sich zusätzlich zu Ihrem Einkommen einen regelmäßigen Ertrag?

  • Fondswissen

    Alles zum Thema Investmentfonds.
    Vom Info-Material über das Fonds-ABC bis zum Fondskauf.

Warnhinweise gemäß InvFG 2011:

Die YOU INVEST Fonds können zu wesentlichen Teilen in Anteile an Investmentfonds (OGAW, OGA) iSd § 71 InvFG 2011 investieren.

 

Wichtige rechtliche Hinweise:

Prognosen sind kein zuverlässiger Indikator für künftige Entwicklungen.

Hierbei handelt es sich um eine Werbemitteilung. Sofern nicht anders angegeben, Datenquelle ERSTE-SPARINVEST Kapitalanlagegesellschaft m.b.H. und Erste Asset Management GmbH. Unsere Kommunikationssprachen sind Deutsch und Englisch.

Der Prospekt für OGAW-Fonds (sowie dessen allfällige Änderungen) wird entsprechend den Bestimmungen des InvFG 2011 idgF erstellt und im „Amtsblatt zur Wiener Zeitung“ veröffentlicht. Für die von der ERSTE-SPARINVEST Kapitalanlagegesellschaft m.b.H. und Erste Asset Management GmbH verwalteten Alternative Investment Fonds (AIF) werden entsprechend den Bestimmungen des AIFMG iVm InvFG 2011 „Informationen für Anleger gemäß § 21 AIFMG“ erstellt.

Der Prospekt, die „Informationen für Anleger gemäß § 21 AIFMG“, der vereinfachte Prospekt sowie die Wesentliche Anlegerinformation/KID sind in der jeweils aktuell gültigen Fassung auf der Homepage
www.erste-am.com abrufbar und stehen dem interessierten Anleger kostenlos am Sitz der jeweiligen Verwaltungsgesellschaft sowie am Sitz der jeweiligen Depotbank zur Verfügung. Das genaue Datum der jeweils letzten Veröffentlichung des Prospekts bzw. des vereinfachten Prospekts, die Sprachen, in denen die Wesentliche Anlegerinformation/KID erhältlich ist sowie allfällige weitere Abholstellen der Dokumente sind auf der Homepage www.erste-am.com ersichtlich.

Diese Unterlage dient als zusätzliche Information für unsere Anleger und basiert auf dem Wissensstand der mit der Erstellung betrauten Personen zum Redaktionsschluss. Unsere Analysen und Schlussfolgerungen sind genereller Natur und berücksichtigen nicht die individuellen Bedürfnisse unserer Anleger hinsichtlich des Ertrags, steuerlicher Situation oder Risikobereitschaft. Die Wertentwicklung der Vergangenheit lässt keine verlässlichen Rückschlüsse auf die zukünftige Entwicklung eines Fonds zu.