Das Leben ist auch so schon stressig genug. Im Alter möchten Sie endlich Zeit und Geld für die schönen Dinge des Lebens haben: kleinere Ausflüge unternehmen, eine Kreuzfahrt machen oder vielleicht einfach die Enkel mit ein wenig Taschengeld unterstützen. Das staatliche Pensionssystem ist uns bei diesen Bedürfnissen keine große Hilfe mehr. In Österreich sind 12,9 Prozent der ab 65-jährigen Pensionist:innen mit dem Risiko der Altersarmut konfrontiert. Gegenüber 2017 ist das eine Zunahme um fast einen Prozentpunkt. Der höchste Wert im Zeitraum 2010 bis 2018 war mit 16,1 Prozent erreicht worden, der niedrigste 2017 (12,0 Prozent)*. Wer sich alleine auf die gesetzliche Pensionsvorsorge verlässt, läuft Gefahr, im Alter zu wenig zu haben. Deshalb gilt es, rechtzeitig vorzusorgen, damit Sie Ihren Lebensstandard erhalten und beruhigt in die Zukunft schauen können.
*Quelle: Eurostat und https://www.versicherungsjournal.at/versicherungen-und-finanzen/jeder-achte-pensionist-armutsgefaehrdet-20046.php (Daten per Februar 2020)
Der richtige Zeitpunkt ist JETZT
Der Ruhestand lässt noch lange genug auf sich warten – Ihre Erträge jedoch nicht. Je früher Sie mit Ihrer Vorsorge beginnen, desto höher können Ihre Auszahlungen am Ende der Laufzeit ausfallen. Der Auszahlungsbetrag beim s Fonds Plan am Ende der geplanten Laufzeit hängt von den Entwicklungen an den Kapitalmärkten ab, was auch die Möglichkeit von Kapitalverlusten beinhaltet.
Hinweis: Je nach Entwicklung des Investmentfonds wird sich die Wertenwicklung eines s Fonds Plans von der einer Einmalveranlagung unterscheiden (höher oder geringer). Ein Kapitalverlust ist in beiden Fällen möglich.
Dieses Rechenbeispiel basiert auf Zahlen, denen kein konkretes Produkt und keine reale Wertentwicklung zugrunde liegen und dient nur zur Veranschaulichung. Die für die finanzmathematische Berechnung anzugebende Rendite versteht sich ohne Berücksichtigung allfälliger Spesen und Steuern, das Ergebnis ist auf 10er-Stellen gerundet. Alle Angaben von Rechenergebnissen erfolgen ohne Gewähr. Hinweis: Prognosen sind kein zuverlässiger Indikator für künftige Entwicklungen. Bitte beachten Sie, dass die Veranlagung in Fonds Risiken birgt und Kapitalverluste mit sich bringen kann.
Quelle: Erste Asset Management GmbH
Verlorene Zeit ist nicht aufzuholen. In unserem Beispiel beginnt Erika bereits mit 25 Jahren (sofort nach ihrem Berufseinstieg) monatlich €100,- in den s Fonds Plan einzuzahlen. Ab ihrem 40. Lebensjahr tätigt sie keine Einzahlungen mehr und ihr Geld bleibt bis zu ihrem Pensionsantritt (mit 65 Jahren) im Fonds liegen. In Summe hat Erika 15 Jahre lang in den s Fonds Plan eingezahlt. Thomas hingegen beginnt erst mit 40 Jahren sich um seine Vorsorge zu kümmern und zahlt über 25 Jahre hinweg bis zum Pensionsantritt (mit 65 Jahren) monatlich ebenfalls €100,- in den s Fonds Plan ein. Bei einer angenommenen Wertentwicklung von 4% p.a. hat Erika einen Vorteil von € 26.380,- gegenüber Thomas. Sie hat um € 12.000,- geringere Einzahlungen getätigt und aus der Veranlagung einen Mehrertrag von € 14.380,- erwirtschaftet.
Verlieren Sie also keine Zeit und beginnen Sie noch heute mit Ihrer Vorsorge, damit Sie Ihr Leben auch im Alter in vollen Zügen genießen können.
Bitte beachten Sie, dass die Veranlagung in Fonds Risiken birgt und Kapitalverluste mit sich bringen kann. Nähere Informationen zu den spezifischen Risiken finden Sie im Factsheet, der Wesentlichen Anlegerinformation sowie im Prospekt bzw. den Informationen für Anleger gem. § 21 AIFMG.
Hinweis: Je nach Entwicklung des Investmentfonds wird sich die Wertenwicklung eines s Fonds Plans von der einer Einmalveranlagung unterscheiden (höher oder geringer). Ein Kapitalverlust ist in beiden Fällen möglich.
Mit unserem Anlage-/Entnahme Rechner können Sie sofort ausrechnen, welche Beträge notwendig sind, um an Ihr Ziel zu kommen.
Sie haben bereits eine Vorstellung davon, welchen Betrag Sie ansparen wollen und möchten nun wissen, wie hoch diese Zusatzrente sein kann. Auch hierbei kann Ihnen unser Anlage-/Entnahme Rechner behilflich sein.
Unsere Lösungen für Sie
s Fonds Plan Mix
Veranlagen Sie in bis zu 5 Investmentfonds Ihrer Wahl. Sie wählen die Fonds zu Beginn aus und investieren dann regelmäßig (z. B. monatlich) einen fixen Betrag. Höhe und Aufteilung Ihrer Einzahlung können Sie ganz individuell festlegen.
Hinweis: Je nach Entwicklung des Investmentfonds wird sich die Wertenwicklung eines s Fonds Plans von der einer Einmalveranlagung unterscheiden (höher oder geringer). Ein Kapitalverlust ist in beiden Fällen möglich.
YOU INVEST GREEN
Einfach, flexibel, transparent. So präsentiert sich unser innovatives Veranlagungskonzept. Verschiedene Ziele erfordern verschiedene Anlagestrategien – unsere Expert:innen kümmern sich um die Details. Egal ob Sie für Ihre Kinder oder Pension vorsorgen wollen oder sich einen Lebenstraum erfüllen wollen.
Bitte beachten Sie die gesetzlichen Warnhinweise am Ende der Seite.
s Fonds Plan
Mit kleinen Schritten zum großen Ziel. Um zeitgemäß vorzusorgen, muss man kein:e Großanleger:in sein. Jetzt mit kleinen Beträgen (ab € 50,-) monatlich flexibel vorsorgen und dem Ziel, später Ihren Lebensstandard erhalten zu können, Schritt für Schritt näher kommen. Der s Fonds Plan hilft Ihnen dabei.
Hinweis: Je nach Entwicklung des Investmentfonds wird sich die Wertenwicklung eines s Fonds Plans von der einer Einmalveranlagung unterscheiden (höher oder geringer). Ein Kapitalverlust ist in beiden Fällen möglich.
Haben Sie schon eine genauere Vorstellung davon, in welche Art von Fonds Sie investieren wollen? Unsere übersichtliche Fondsliste bietet Ihnen einen Überblick über unsere Produkte.
Fondsliste
Fondsfamilie
Die Erste Asset Management bietet vier verschiedene Fondsfamilien:
- Traditionelle Investmentfonds investieren z.B. weltweit in Aktien oder veranlagen ausschließlich in europäische Staatsanleihen. Auch gemischte Fonds zählen zu dieser Fondsfamilie.
- Nachhaltige Fonds sind nach ökologischen und/oder sozialen Kriterien ausgerichtet. Diese Veranlagungen werden auch als ESG-Fonds bezeichnet, wobei ESG für „Environmental, Social and Corporate Governance“ (Umwelt, Soziales und Unternehmensführung) steht und sich auf Nachhaltigkeit im unternehmerischen Kontext bezieht.
- YOU INVEST‐Fonds sind Veranlagungslösungen in drei Risikostufen, die mit umfangreichen Zusatzinformationen sowie Kommunikationsmöglichkeiten geboten werden.
- Kooperationsfonds werden von unseren Partner:innen vertrieben und/oder gemanagt.
Fondskategorie
Aktienfonds
Bei einem Aktienfonds wird das Fondsvermögen überwiegend in Aktien veranlagt. So vielfältig wie die Aktienmärkte selbst sind auch Aktienfonds: Die Anlagemöglichkeiten reichen von weltweit investierten Aktienfonds bis zu Fonds, die in Aktien von Unternehmen bestimmter Länder oder Branchen investieren.
Anleihenfonds
Anleihenfonds sind Fonds, die überwiegend in Anleihen (= Schuldverschreibungen) veranlagen. Anleihen bieten üblicherweise eine regelmäßige Zinszahlung und eine Rückzahlung des investierten Betrages am Ende der Laufzeit, wobei Anleihen in einem Fonds meist nicht bis zu deren Endfälligkeit gehalten werden.
Anleihenfonds mit kurzer Restlaufzeit
Diese Fonds investieren in Anleihen oder Geldmarktinstrumente mit kurzer Zinsbindung.
Gemischte Fonds
Fonds, die in verschiedene Anlageklassen veranlagen (z.B. sowohl in Aktien als auch in Anleihen), kombinieren Wachstumschancen von Aktien mit risikoärmeren verzinslichen Wertpapieren. Die sogenannten „gemischten Fonds“ oder „Mischfonds“ geben den Fondsmanager:innen zumeist einen größeren Anlagespielraum: Bei stagnierenden oder fallenden Aktienkursen können sie z.B. stärker auf verzinsliche Wertpapiere setzen und bei positiver Tendenz am Aktienmarkt den Aktienanteil erhöhen.
Anlageregion
Hier kann der Schwerpunkt des Investmentfonds auf eine bestimmte Region oder ein Land eingegrenzt werden, z.B. auf Industrienationen ( „Developed Markets“) oder auf Schwellenländer („Emerging Markets“).
Anleihenfonds Schwerpunkt
Hier kann der Schwerpunkt des Investmentfonds auf ein spezielles Anleihensegment – z.B. Staatsanleihen – gelegt werden.
Risiko / Behaltedauer
Die empfohlene Mindesthaltedauer ist eine rechtlich erforderliche Angabe im Basisinformationsblatt. Ihre Ermittlung geschieht auf Basis der Assetklasse des jeweiligen Fonds und ihrer typspezifischen Fristigkeit inklusive qualitativer Bewertung im Einzelfall. Wichtig ist, dass die Behaltedauer alleine keine vollständige Information über mögliche Risiken geben kann. Vielmehr sind der Prospekt, die „Informationen für Anleger gemäß § 21 AIFMG“ sowie das Basisinformationsblatt gesamthaft zu betrachten.
Fremdwährungsrisiko
- Ja: Die Kursentwicklung des Investmentfonds kann wesentlich durch Fremdwährungsrisiken beeinflusst werden.
- Nein: Es werden keine wesentlichen Fremdwährungsrisiken eingegangen bzw. werden mit Wertpapieren verbundene Fremdwährungsrisiken abgesichert.
- Untergeordnet: Fremdwährungsrisiken können in untergeordnetem Ausmaß gezielt eingegangen werden, um Chancen zu nutzen. Die Kursentwicklung der Investmentfonds kann teilweise von Fremdwährungsrisiken beeinflusst werden.
Pensionskassengesetz
Die Suche wird hier auf jene Fonds begrenzt, die gemäß den Fondsbestimmungen explizit die besonderen Anforderungen des österreichischen Pensionskassengesetzes berücksichtigen.
Wichtiger Hinweis:
Weiterführende Informationen und Dokumente, sowie wichtige rechtliche Hinweise zum jeweiligen Fonds erhalten Sie durch das Anklicken des Fondsnamens in der obigen Fondsübersicht.
Kontakt
Haben Sie sich schon entschieden, bereits heute mit Ihrer Vorsorge anzufangen?
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aktuellen Ereignissen am Finanzmarkt.
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Was ist ein Fonds?
Wichtige rechtliche Hinweise
Hierbei handelt es sich um eine Werbemitteilung. Bitte lesen Sie den Prospekt des OGAW-Fonds oder „Informationen für Anleger gemäß § 21 AIFMG“ des Alternative Investment Fonds und das Basisinformationsblatt (BIB), bevor Sie eine endgültige Anlageentscheidung treffen.
Sofern nicht anders angegeben, Datenquelle Erste Asset Management GmbH. Unsere Kommunikationssprachen sind Deutsch und Englisch.
Der Prospekt für OGAW-Fonds (sowie dessen allfällige Änderungen) wird entsprechend den Bestimmungen des InvFG 2011 idgF erstellt und veröffentlicht. Für die von der Erste Asset Management GmbH verwalteten Alternative Investment Fonds (AIF) werden entsprechend den Bestimmungen des AIFMG iVm InvFG 2011 „Informationen für Anleger gemäß § 21 AIFMG“ erstellt. Der Prospekt, die „Informationen für Anleger gemäß § 21 AIFMG“ sowie das Basisinformationsblatt sind in der jeweils aktuell gültigen Fassung auf der Homepage www.erste-am.com jeweils in der Rubrik Pflichtveröffentlichungen abrufbar und stehen dem/der interessierten Anleger:in kostenlos am Sitz der Verwaltungsgesellschaft sowie am Sitz der Depotbank zur Verfügung. Das genaue Datum der jeweils letzten Veröffentlichung des Prospekts, die Sprachen, in denen das Basisinformationsblatt erhältlich ist, sowie allfällige weitere Abholstellen der Dokumente, sind auf der Homepage www.erste-am.com ersichtlich. Eine Zusammenfassung der Anlegerrechte ist in deutscher und englischer Sprache auf der Homepage www.erste-am.com/investor-rights abrufbar sowie bei der Verwaltungsgesellschaft erhältlich.
Die Verwaltungsgesellschaft kann beschließen, die Vorkehrungen, die sie für den Vertrieb von Anteilscheinen im Ausland getroffen hat, unter Berücksichtigung der regulatorischen Vorgaben wieder aufzuheben.
Umfassende Informationen zu den mit der Veranlagung möglicherweise verbundenen Risiken sind dem Prospekt bzw. „Informationen für Anleger gemäß § 21 AIFMG“ des jeweiligen Fonds zu entnehmen. Ist die Fondswährung eine andere Währung als die Heimatwährung des/der Anleger:in, so können Änderungen des entsprechenden Wechselkurses den Wert der Anlage sowie die Höhe der im Fonds anfallenden Kosten - umgerechnet in die Heimatwährung - positiv oder negativ beeinflussen.
Unsere Analysen und Schlussfolgerungen sind genereller Natur und berücksichtigen nicht die individuellen Bedürfnisse unserer Anleger:innen hinsichtlich des Ertrags, steuerlicher Situation oder Risikobereitschaft. Die Wertentwicklung der Vergangenheit lässt keine verlässlichen Rückschlüsse auf die zukünftige Entwicklung eines Fonds zu.